admin 發表於 2019-4-26 18:02:16

大陸P2P平台吹倒閉風 那台灣勒?業者說

中國網路借貸平台 (P2P) 倒閉潮不斷,嚇得存戶紛紛撤資,這個市場規模高達1950億美元的行業正直幅萎縮,反觀台灣發展P2P平台相對緩慢,未來到底若何發展?有沒有可能走上跟中國一樣的路?Lmarket債權商城執行長郭錦駩指出,進入網路時代,無論哪個行業,發展週期走得愈來愈快,P2P平台也不破例。

記者問(如下簡稱問): 隨著越來越多競爭者投入,行業均匀收益率渐渐降低,中國P2P平台近日掀起倒閉潮,您認為台灣未來是不是也會面臨同樣的情景?

郭錦駩(如下簡稱答): 必定會有,這處於正常發展, 由於2016年中國祭出P2P平台監督办理政策,升高了業者營運本钱、再加之商業競爭市場加劇,中國P2P平台正處於一波镌汰期。事實上,在管束政策出現以前,商業競爭就很剧烈。進入網路時代,無論是哪個行業,發展週期都走得愈來愈快,P2P平台也不破例。

問: 近期,金管會積極推動純網銀,認為純網銀並非傳統銀行的新威脅,而是但愿藉由開放純網銀產生「鯰魚效應」加強金融業服務與競爭力,您若何对待這件事?

答:今朝看起來,比較方向朝銀行網路化邁進,因為從相關規範來看,純網銀與傳統銀行的規範是不异。

但傳統銀行與純網銀最大差別在於,資本額規範與寄存款利差,利用者對網路銀行的等待,是放款利率要比傳統銀行低、存款利率比傳統銀行高,如果寄存款利差沒有大過於傳統銀行,但卻要和傳統銀行遵行一樣的嚴格規範,純網銀勢必须要去拉大額存款、放款,而這樣做法同等走回現型銀行的老路,便可能違背透過純網銀推動小額、多筆業務的初志。

而当局對純網銀持積極態度,也對其他金融科技業者有幫助,讓更多人認知到網路可以做的事越來越多,減低民眾疑慮,讓民眾更信赖業者,業者花在解釋和解除民眾疑慮的時間本钱就會少不少。

問: 比年來,当局積極推動電子付出,但愿迎頭趕上中國,但大多數的台灣人因習慣利用現金而對電子付出無感,乃至有人質疑,台灣底子不適合推動電子付出。金融科技百百種,但事实甚麼樣的應用,才適合台灣呢?

答:付出是商業行為最根基,沒有國家不必要,但台灣電子付出發展之以是緩慢,缘由在於,對利用者來說,利用電子付出系統必要多許多道步伐,也比利用信誉卡還慢,變得沒吸引力。對商家來說,採用電子付出的規範門檻过高、限定也多,再加之正在起步階段,若是民眾利用量不夠大,本钱底子降不下來,這也讓商家對電子付出系統興趣缺缺。

問: 你曾經提過,台灣的金融科技產業有兩條可選路線,第一條是務實主義,一步一腳印,但最後結果可能不夠快、作太少,被國外科技大廠周全入侵,抑或冒可能犯錯的風險,賭上革命性的跳躍成绩產業全新篇章;兩者各有益弊。可以詳細說明兩條路的利弊,和台灣若何評估該走哪條路?

答: 在整體社會風氣偏守旧的情況下,台灣金融科技發展,多半得從仿照他國開始,再加之許多商業模式在國外也發展多年,有前例參考,從較穩定、防止系統性風險發生的領域開始,像是借貸、付出多是較恰當的選擇。

問:由於網路駭客的威脅,和對於保護公司、個人客戶敏感性財務資料的请求,資訊平安是監管單位關注的焦點,任何資料的洩漏,不論多小,均可能毀掉一個金融科技公司的聲譽,您認為金融科技公司,對此風險若何進行有用的办理?

答: 絕對不成能單靠資安抵擋駭客的威脅,也不克不及只依賴資安工程,企業自己的作業步伐控管也相當首要,內部員工的完备教诲訓練也很首要,以L market債權商城為例就是採用第三方價金託管,將金流與組織自己分開,並確保,就算單一系統被攻破,駭客也不會因竄改資料,而輕易拿到匯款

問: 全世界都在瘋「區塊鏈」,金管會也鼓勵金融業投入區塊鏈創新,事实區塊鏈是夢想還是騙局?您怎麼看這件事呢?

答: 區塊鏈應用無所不在,但要引進哪個產業就是大學問,區塊鏈重要在解決多方配合信赖的問題,也並非所有產業都適用,對於某些產業來說單邊反而更有用,像是區塊鏈導入付出,买卖大部门不適合,因為必要多方配合驗證,會使买卖的速率變慢。

問: 創立「L market債權商城」時,是甚麼缘由,促使你決定以供给 ”不動產” 擔保債權轉讓媒合為焦点業務?

答:台灣常見像是銀行、租賃公司的金融機構借貸,但小額借貸及P2P型式卻很少見, 選定”不動產” 擔保債權轉讓作為焦点業務,缘由在於不動產較穩定,屬於登記制財產、借貸清晰,「屋子不會跑掉」最清晰透明,也較不受爭議。

問: 法條擋住的不是詐騙,而是新創業者的路?

答: 法規為了攔住詐騙人士,而設下障礙,但卻擋住了新創業者的去路,讓正規干事的人很難繞過去。

新創最大的難題就是提出本身「正当」,因為底子沒有一條法令可以證明正当,大部门商業行為也沒有定義甚麼正当,真正大师要問的是有哪裡分歧法才對。

杜絕詐騙雖難,但只要当局願意饰演教诲者的脚色,並傳達充沛資訊,教導民眾若何辨别詐騙,讓民眾创建正確的意識,就没必要為了防詐騙,設下不需要的障礙,新創才有機會能夠做本身真正想做的事。

(中時電子報)
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